ನನ್ನ ಮೊದಲ ಸಂಬಳ ₹18,000 ಬಂದಾಗ ನಾನೇ ಈ ಬೆಂಗಳೂರಿಗೆ ರಾಜ ಅಂದುಕೊಂಡಿದ್ದೆ. ಮಜಬೂತಾಗಿ ಪಾರ್ಟಿ ಮಾಡಿದೆ, ಬ್ರ್ಯಾಂಡೆಡ್ ಶರ್ಟ್ ತಗೊಂಡೆ. ತಿಂಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಬಸ್ ಚಾರ್ಜ್ಗೆ ದುಡ್ಡಿಲ್ಲದೆ ಫ್ರೆಂಡ್ಸ್ ಹತ್ತಿರ ಕೈ ಚಾಚುವಾಗ ಗೊತ್ತಾಯ್ತು—ನಾನು ಮಾಡ್ತಿರೋದು ತಪ್ಪು ಅಂತ.
20 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನೀವು ಮಾಡಬಾರದ 5 ಹಣಕಾಸಿನ ತಪ್ಪುಗಳು
ನಮ್ಮ ಕನ್ನಡಿಗರ ಒಂದು ಮಾತಿದೆ, “ಹಾಸಿಗೆ ಇದ್ದಷ್ಟು ಕಾಲು ಚಾಚು” ಅಂತ. ಆದ್ರೆ ಇವತ್ತಿನ ದಿನದಲ್ಲಿ ಹಾಸಿಗೆ ಸಣ್ಣದಿದ್ರೂ ನಾವು ಬೇರೆಯವರಿಗೆ ತೋರಿಸಿಕೊಳ್ಳೋಕೆ ಕಾಲನ್ನು ಜಾಸ್ತಿ ಚಾಚುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ನಿನ್ನ 20ರ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನೀನು ಮಾಡುವ ಈ 5 ತಪ್ಪುಗಳು ನಿನ್ನನ್ನು ಇಡೀ ಜೀವನ ಪೂರ್ತಿ ಸಾಲಗಾರನನ್ನಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಎಚ್ಚರದಿಂದ ಕೇಳು.
1. The “EMI Trap” (Buying Status on Credit)
ಕೆಲಸ ಸಿಕ್ಕಿದ ಕೂಡಲೇ ನಮಗೆ ಮೊದಲು ನೆನಪಾಗೋದು ಒಂದು ರಾಯಲ್ ಎನ್ಫೀಲ್ಡ್ ಅಥವಾ ಐಫೋನ್. “ನನ್ನ ಫ್ರೆಂಡ್ ತಗೊಂಡಿದ್ದಾನೆ, ನಾನು ತಗೋಬೇಕು” ಅನ್ನೋ ಹಠ.
ನಾನು ಇದನ್ನೇ ಮಾಡಿದ್ದು. ಸಂಬಳ 22 ಸಾವಿರ ಇದ್ದಾಗ, 7 ಸಾವಿರದ EMI ಕಟ್ಟಿ ಬೈಕ್ ತಗೊಂಡೆ. ಪೆಟ್ರೋಲ್, ಸರ್ವಿಸ್ ಅಂತ ತಿಂಗಳ ಅರ್ಧ ಸಂಬಳ ಅದರಲ್ಲೇ ಹೋಗ್ತಿತ್ತು. ಅಕಸ್ಮಾತ್ ಒಂದು ದಿನ ಟೈರ್ ಪಂಚರ್ ಆದ್ರೆ ಅಮ್ಮನ ಹತ್ತಿರ ಕಾಸು ಕೇಳಬೇಕಿತ್ತು.
ಸತ್ಯ: ನಿನಗೆ ಒಂದು ವಸ್ತು ತಗೋಬೇಕು ಅಂತ ಆಸೆ ಆದ್ರೆ, ಅದನ್ನ ಮೂರು ಸರಿ ತಗೊಳ್ಳುವಷ್ಟು ದುಡ್ಡು ನಿನ್ನ ಹತ್ತಿರ ಇರಬೇಕು. ಇಲ್ಲಾಂದ್ರೆ ನೀನು ಅದನ್ನ ತಗೊಳ್ಳೋಕೆ ಇನ್ನು ಯೋಗ್ಯನಾಗಿಲ್ಲ ಅಂತ ಅರ್ಥ. ಸಾಲ ಮಾಡಿ ಶೋಕಿ ಮಾಡಬೇಡ.
2. Thinking “Gold and LIC” are the only Investments
ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಕೇಳಿದ್ರೆ ಅಪ್ಪ-ಅಮ್ಮ ಹೇಳ್ತಾರೆ, “ಬಂಗಾರ ತಗೋ ಅಥವಾ ಒಂದು LIC ಪಾಲಿಸಿ ಮಾಡು” ಅಂತ. ಅವರ ಕಾಲಕ್ಕೆ ಅದು ಸರಿ ಇತ್ತು. ಆದ್ರೆ ಇವತ್ತು LIC ನಲ್ಲಿ ನಿನಗೆ ಬರೋ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ಗಿಂತ ಹೋಟೆಲ್ನಲ್ಲಿ ಒಂದು ಊಟದ ಬೆಲೆ ಜಾಸ್ತಿ ಆಗ್ತಿದೆ.
ಸರಿಯಾದ ದಾರಿ: ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅಂದ್ರೆ ಅದು ನಮ್ಮ ಫ್ಯಾಮಿಲಿಗೆ ಒಂದು ಭದ್ರತೆ ಅಷ್ಟೇ, ಅದರಿಂದ ಲಾಭ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬೇಡ. ಒಂದು ಒಳ್ಳೆ Term Insurance ಮತ್ತು Health Insurance ಮಾಡಿಸು. ಉಳಿದ ದುಡ್ಡನ್ನ Mutual Funds (SIP) ನಲ್ಲಿ ಹಾಕು. ತಿಂಗಳಿಗೆ ಕೇವಲ ₹1,000 ಇಂದ ಶುರು ಮಾಡು, ನಿನ್ನ ದುಡ್ಡು ನಿನಗಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲಿ.
3. Helping Family Without a “Safety Net
ನಮ್ಮ ಹುಡುಗರಿಗೆ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಾಬ್ಲಮ್ ಇದೆ. ಅಪ್ಪನಿಗೆ ಹುಷಾರಿಲ್ಲ ಅಂದ್ರೆ ಅಥವಾ ತಂಗಿ ಮದುವೆ ಅಂದ್ರೆ ಇರೋ ಬರೋ ದುಡ್ಡನ್ನೆಲ್ಲಾ ಸುರಿದು ಬಿಡ್ತಾರೆ. ಆಮೇಲೆ ತಮಗೆ ಏನಾದ್ರೂ ಆದಾಗ ಯಾರ ಹತ್ತಿರ ಹೋಗಬೇಕು?
ನನ್ನ ತಪ್ಪು: ನಾನು ಒಂದು ಸಲ ಫ್ಯಾಮಿಲಿ ಫಂಕ್ಷನ್ಗೆ ಅಂತ ನನ್ನ ಇಡೀ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಖಾಲಿ ಮಾಡಿದೆ. ಮರು ವಾರವೇ ನನಗೆ ಹುಷಾರಿಲ್ಲದಂತಾದಾಗ, ಮೀಟರ್ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಸಾಲ ತಗೋಬೇಕಾಗಿ ಬಂತು. ಆ ಅವಮಾನ ಇವತ್ತಿಗೂ ನೆನಪಿದೆ.
ಪರಿಹಾರ: ಮೊದಲು ಒಂದು Emergency Fund ರೆಡಿ ಮಾಡಿಕೊ. ನಿನ್ನ ತಿಂಗಳ ಖರ್ಚು (ಬಾಡಿಗೆ, ಊಟ, ಬಿಲ್) ಎಷ್ಟು ಅಂತ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕು. ಅದರ 6 ಪಟ್ಟು ದುಡ್ಡನ್ನ ಒಂದು ಸಪರೇಟ್ ಅಕೌಂಟ್ನಲ್ಲಿ ಇಡು. ಅದು ಮುಟ್ಟಬಾರದು, ಕೇವಲ ಜೀವ ಉಳಿಸೋ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಬಂದ್ರೆ ಮಾತ್ರ ಬಳಸು.
4. The “10th of the Month” Lifestyle
ಸಂಬಳ ಬಂದ ಮೊದಲ ಹತ್ತು ದಿನ ನಮಗೆ ಹೊಸ ಹುರುಪು. ಹೊರಗಡೆ ಊಟ, ಸಿನಿಮಾ, ಅಮೆಜಾನ್ ಶಾಪಿಂಗ್ ಅಂತ ಬೇಕಾಬಿಟ್ಟಿ ಖರ್ಚು ಮಾಡ್ತೀವಿ. 20ನೇ ತಾರೀಕು ದಾಟಿದ ಮೇಲೆ “ದುಡ್ಡಿಲ್ಲ ಕಣೋ” ಅಂತ ಡೈಲಾಗ್ ಹೊಡೆಯೋದು.
ಸರಿಯಾದ ದಾರಿ: 50-30-20 ರೂಲ್ ಫಾಲೋ ಮಾಡು.
- 50% ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ (ಬಾಡಿಗೆ, ರೇಷನ್).
- 20% ನಿನ್ನ ಆಸೆಗೆ (ಸಿನಿಮಾ, ಹೊರಗಡೆ ಊಟ).
- 30% ಸಂಬಳ ಬಂದ ತಕ್ಷಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡು. ಉಳಿದಿದ್ದರಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳು ಕಳಿ. ದುಡ್ಡು ಉಳಿಸಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡೋದಲ್ಲ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಉಳಿದಿದ್ದನ್ನ ಖರ್ಚು ಮಾಡೋದು ಜಾಣತನ.
5. Ignoring Your “Earning Power”
ನಾನು ತುಂಬಾ ಜನ ನೋಡಿದ್ದೀನಿ, 15 ಸಾವಿರ ಸಂಬಳಕ್ಕೆ 5 ವರ್ಷ ಒಂದೇ ಕಡೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡ್ತಾರೆ. ಆದ್ರೆ ಹೊಸದೇನಾದ್ರೂ ಕಲಿಯೋಕೆ ಹೋದ್ರೆ “ನಮಗೆ ಟೈಮ್ ಇಲ್ಲ” ಅಂತಾರೆ. ಇನ್ಸ್ಟಾಗ್ರಾಮ್ ರೀಲ್ಸ್ ನೋಡೋಕೆ ಟೈಮ್ ಇರುತ್ತೆ, ಆದ್ರೆ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಬೇಕಾದ ಸ್ಕಿಲ್ ಕಲಿಯೋಕೆ ಇರಲ್ಲ.
ಸತ್ಯ: ನಿನ್ನ ಸಂಬಳ ಜಾಸ್ತಿ ಆಗಬೇಕಂದ್ರೆ ನಿನ್ನ ಬೆಲೆ ಜಾಸ್ತಿ ಆಗಬೇಕು. ಏನಾದ್ರೂ ಹೊಸದು ಕಲಿ. ಎಕ್ಸೆಲ್ ಕಲಿ, ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಕಲಿ ಅಥವಾ ನಿನ್ನ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಬೇಕಾದ ಟೆಕ್ನಿಕಲ್ ವಿಷಯ ಕಲಿ. ನೀನು ಎಷ್ಟು ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಆಗ್ತಿಯೋ ಅಷ್ಟು ನಿನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಬೆಳೆಯುತ್ತೆ.
ಹಳೆ ತಪ್ಪು vs ಹೊಸ ನಿರ್ಧಾರ
| ಸನ್ನಿವೇಶ | ತಪ್ಪು ದಾರಿ | ಸರಿ ದಾರಿ |
| ಮೊದಲ ಸಂಬಳ | ಹೊಸ ಫೋನ್ EMI ಮೇಲೆ ತಗೊಳ್ಳೋದು. | ₹500 SIP ಶುರು ಮಾಡೋದು. |
| ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದುಡ್ಡು ಬಂದ್ರೆ | ಪಾರ್ಟಿ ಮಾಡಿ ಖಾಲಿ ಮಾಡೋದು. | ಎಮರ್ಜೆನ್ಸಿ ಫಂಡ್ಗೆ ಹಾಕೋದು. |
| ಆರೋಗ್ಯ | “ನನಗೇನೂ ಆಗಲ್ಲ” ಅಂತ ಸುಮ್ಮನಿರೋದು. | ಒಂದು ಒಳ್ಳೆ ಹೆಲ್ತ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮಾಡಿಸೋದು. |
ನಾನು ಕಲಿತ ದೊಡ್ಡ ಪಾಠ
ಒಮ್ಮೆ ಜಯನಗರದ ಹಾಸ್ಪಿಟಲ್ ಮುಂದೆ ನಾನು ಅಳುತ್ತಾ ನಿಂತಿದ್ದೆ. ಅಮ್ಮನಿಗೆ ಅಡ್ಮಿಟ್ ಮಾಡೋಕೆ ₹25,000 ಬೇಕಿತ್ತು, ನನ್ನ ಹತ್ತಿರ ₹5,000 ಕೂಡ ಇರಲಿಲ್ಲ. ಹೊರಗಡೆ ನಾನು ಸಾಲ ಮಾಡಿ ತಂದಿದ್ದ ಸ್ಟೈಲಿಶ್ ಬೈಕ್ ಇತ್ತು, ಆದ್ರೆ ಅದು ಅಮ್ಮನ ಜೀವ ಉಳಿಸೋಕೆ ಆಗಲಿಲ್ಲ. ಅಂದು ನಿರ್ಧಾರ ಮಾಡಿದೆ—ಶೋಕಿ ಮುಖ್ಯ ಅಲ್ಲ, ಸಂಕಷ್ಟದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಇರೋ ದುಡ್ಡು ಮುಖ್ಯ ಅಂತ.
ಕೊನೆಯ ಮಾತು: ನೋಡು ತಮ್ಮ, ದುಡ್ಡು ಅಂದ್ರೆ ಬರಿ ಐಷಾರಾಮಿ ಜೀವನ ಅಲ್ಲ, ಅದು ನಿನ್ನ ಗೌರವ ಮತ್ತು ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ. ಇವತ್ತೇ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಡೈರಿ ಇಟ್ಟು ನಿನ್ನ ಖರ್ಚು ಬರೆಯೋಕೆ ಶುರು ಮಾಡು. ಅನಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ “ಬೇಡ” ಅಂತ ಹೇಳೋಕೆ ಕಲಿ.
ನಿನ್ನ 20ರ ವಯಸ್ಸಲ್ಲಿ ನೀನು ಪಡುವ ಕಷ್ಟ, ನಿನ್ನ 40ನೇ ವಯಸ್ಸಲ್ಲಿ ನಿನಗೆ ನೆಮ್ಮದಿ ಕೊಡುತ್ತೆ. ಇವತ್ತೇ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಹೂಡಿಕೆ ಶುರು ಮಾಡು. ಅದು ₹500 ಆದ್ರೂ ಪರವಾಗಿಲ್ಲ.
ಬೇಗ ಮಾಡು, ಸಮಯ ಯಾರಿಗೂ ಕಾಯಲ್ಲ!
ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ (Disclaimer)
ಗಮನಿಸಿ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್ನಲ್ಲಿ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ಕೇವಲ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ಜಾಗೃತಿ ಮೂಡಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಮಾತ್ರವಾಗಿದೆ. ನಾನು ಯಾವುದೇ ನೋಂದಾಯಿತ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರನಲ್ಲ (Financial Advisor).
ಇಲ್ಲಿ ನೀಡಿರುವ ಉದಾಹರಣೆಗಳು ನನ್ನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅನುಭವ ಮತ್ತು ಕಲಿಕೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಗಳು (Mutual Funds, Stocks, ಇತ್ಯಾದಿ) ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.
ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ದಯವಿಟ್ಟು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಸಂಶೋಧನೆಯನ್ನು ನಡೆಸಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ