ಇಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ (Credit Card) ಎನ್ನುವುದು ಕೇವಲ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡಲು ಬಳಸುವ ಕಾರ್ಡ್ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ. ಸರಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿದರೆ ಅದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯನ್ನು (Credit History) ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ. ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಮನೆ ಸಾಲ, ವಾಹನ ಸಾಲ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಾಗಲೂ ಇದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯಲು ಹಲವರಿಗೆ ಒಂದೇ ಪ್ರಶ್ನೆ ಇರುತ್ತದೆ.
“ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ?”
ನಾನು ಹಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸುತ್ತಾ ಬಂದ ಅನುಭವದಲ್ಲಿ ಒಂದು ವಿಷಯ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಮೂಲಭೂತ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ನಂತರ ಅರ್ಜಿ ತಿರಸ್ಕೃತವಾದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ದೋಷ ಕೊಡುತ್ತಾರೆ.
ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿಧಾನವನ್ನು ಸರಳ ಕನ್ನಡದಲ್ಲಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯಲು ಬೇಕಾದ ಅರ್ಹತೆ
ಎಲ್ಲರೂ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ.
1. ವಯಸ್ಸು
- ಕನಿಷ್ಠ 18 ಅಥವಾ 21 ವರ್ಷ (ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಮದಂತೆ)
- ಗರಿಷ್ಠ ವಯಸ್ಸಿನ ಮಿತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಿಂತ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
2. ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ
ನೀವು ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿದ್ದರೆ ತಿಂಗಳ ಸಂಬಳ ಇರಬೇಕು.
ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಯಾಗಿದ್ದರೆ ಆದಾಯದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನೀಡಬೇಕು.
3. ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 750 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ CIBIL Score ಇದ್ದರೆ ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚು.
ಮೊದಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಆಗಿದ್ದರೆ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಹೊಸ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೂ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತವೆ.
4. ಭಾರತ ನಿವಾಸಿಯಾಗಿರಬೇಕು
ಮಾನ್ಯ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ ಹಾಗೂ ವಿಳಾಸದ ದಾಖಲೆ ಇರಬೇಕು.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯಲು ಬೇಕಾಗುವ ದಾಖಲೆಗಳು
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಕೇಳುತ್ತದೆ.
- ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್
- PAN ಕಾರ್ಡ್
- ವಿಳಾಸದ ದಾಖಲೆ
- ಪಾಸ್ಪೋರ್ಟ್ ಗಾತ್ರದ ಫೋಟೋ (ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ)
- ಕಳೆದ 3 ರಿಂದ 6 ತಿಂಗಳ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್
- ಸಂಬಳದ ಸ್ಲಿಪ್ ಅಥವಾ ಆದಾಯದ ದಾಖಲೆ
- ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ (ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ)
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯುವ ವಿಧಾನ
1. ನಿಮ್ಮ ಅವಶ್ಯಕತೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ
ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬಳಕೆ ಯಾವುದು ಎಂದು ಯೋಚಿಸಿ.
- ಆನ್ಲೈನ್ ಶಾಪಿಂಗ್
- ಇಂಧನ
- ಪ್ರಯಾಣ
- ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್
- ರಿವಾರ್ಡ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಸ್
- ಲೌಂಜ್ ಪ್ರವೇಶ
ನಿಮ್ಮ ಬಳಕೆಗೆ ಹೊಂದುವ ಕಾರ್ಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ.
2. ಸರಿಯಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ
ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಖಾತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಆರಂಭಿಸುವುದು ಸುಲಭ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ,
ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳ ಅದೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಬರುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅನುಮೋದನೆ ವೇಗವಾಗಿ ಆಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
3. ಆನ್ಲೈನ್ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ
ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅರ್ಜಿ ಮೊಬೈಲ್ ಅಥವಾ ವೆಬ್ಸೈಟ್ ಮೂಲಕವೇ ಮುಗಿಯುತ್ತದೆ.
ಅರ್ಜಿಯಲ್ಲಿ
- ಹೆಸರು
- ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆ
- PAN
- ಆದಾಯ
- ಉದ್ಯೋಗ ಮಾಹಿತಿ
- ವಿಳಾಸ
ಇತ್ಯಾದಿ ವಿವರಗಳನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡಬೇಕು.
4. KYC ಪರಿಶೀಲನೆ
ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ.
ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ವಿಡಿಯೋ KYC ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಮನೆ ಅಥವಾ ಕಚೇರಿಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಬಹುದು.
5. ಅರ್ಜಿ ಪರಿಶೀಲನೆ
ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ
- ಆದಾಯ
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ
- ಉದ್ಯೋಗ
- ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ
ಇವುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ನಿರ್ಧಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
6. ಕಾರ್ಡ್ ಮನೆಗೆ ಬರುತ್ತದೆ
ಅನುಮೋದನೆಯಾದ ನಂತರ ಕೆಲವು ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಡ್ ನಿಮ್ಮ ವಿಳಾಸಕ್ಕೆ ಕಳುಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ನಂತರ ಅದನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿ ಬಳಸಬಹುದು.
ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯುವವರಿಗೆ ಸಲಹೆ
ಬಹಳ ಜನರು ಮೊದಲ ಕಾರ್ಡ್ಗೆ ದೊಡ್ಡ ಲಿಮಿಟ್ ಬೇಕು ಎಂದು ಯೋಚಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಆದರೆ ಅದು ಮುಖ್ಯವಲ್ಲ.
ಮೊದಲ ಗುರಿ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು.
₹25,000 ಅಥವಾ ₹50,000 ಲಿಮಿಟ್ ಇದ್ದರೂ ಸಾಕು.
ಸರಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿದರೆ ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ವತಃ ಲಿಮಿಟ್ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಅರ್ಜಿ ತಿರಸ್ಕಾರವಾಗುವ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣಗಳು
ನನ್ನ ಅನುಭವದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಣುವ ಕಾರಣಗಳು ಇವು.
- ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯ
- ತಪ್ಪಾದ ಮಾಹಿತಿ
- ಕಡಿಮೆ CIBIL Score
- ಈಗಾಗಲೇ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲ
- ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
- ಅಲ್ಪ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು
ಒಂದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸುವಾಗ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ವಿಷಯಗಳು
ಯಾವಾಗಲೂ ಸಂಪೂರ್ಣ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸಿ
Minimum Due ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸುವ ಅಭ್ಯಾಸ ಮಾಡಬೇಡಿ.
ಅದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಲಿಮಿಟ್ ಅನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣ ಬಳಸಬೇಡಿ
ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಲಭ್ಯವಿರುವ ಲಿಮಿಟ್ನ 30% ಒಳಗೆ ಬಳಸಿದರೆ ಉತ್ತಮ.
ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿರಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ
ಒಂದು ದಿನ ತಡವಾದರೂ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀಳಬಹುದು.
Auto Pay ಅಥವಾ Reminder ಬಳಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ EMI ಮಾಡಬೇಡಿ
ಪ್ರತಿ ಖರೀದಿಯನ್ನೂ EMIಗೆ ಪರಿವರ್ತಿಸುವುದು ಒಳ್ಳೆಯ ಅಭ್ಯಾಸವಲ್ಲ.
EMI ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಬಡ್ಡಿ ಹಾಗೂ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಿಗುತ್ತದೆಯೇ?
ಹೌದು.
ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳಿಗೆ ಅಥವಾ FD ಆಧಾರಿತ Secured Credit Card ನೀಡುತ್ತವೆ.
ನೀವು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ Fixed Deposit ಇಟ್ಟಿದ್ದರೆ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಕಾರ್ಡ್ ನೀಡಬಹುದು.
ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಆರಂಭವಾಗಬಹುದು.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ನ ಪ್ರಮುಖ ಲಾಭಗಳು
- ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹಣದ ಸಹಾಯ
- Cashback ಮತ್ತು Reward Points
- EMI ಸೌಲಭ್ಯ
- Online Offers
- Airport Lounge ಸೌಲಭ್ಯ (ಕೆಲವು ಕಾರ್ಡ್ಗಳಲ್ಲಿ)
- Credit Score ನಿರ್ಮಾಣ
- Fraud Protection
- Contactless Payment
ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು
- ಬಿಲ್ ತಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವುದು
- Minimum Due ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸುವುದು
- Cash Withdrawal ಮಾಡುವುದು
- ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದು
- ಹಲವಾರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಒಳ್ಳೆಯದು ಅಥವಾ ಕೆಟ್ಟದ್ದು ಎನ್ನುವುದು ಅದರ ಬಳಕೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ.
ನೀವು ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಬಿಲ್ಲನ್ನೂ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ, ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿದರೆ ಅದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಸಹಾಯಕವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಯೋಜನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬಳಸಿದರೆ ಅದೇ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲದ ಹೊರೆಯಾಗಬಹುದು.
ಆದ್ದರಿಂದ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಅದರ ನಿಯಮಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ವಿಧಾನವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ಬಳಸಿದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಯಾಣದಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಸಂಗಾತಿಯಾಗಬಹುದು.
Disclaimer
ಈ ಲೇಖನವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಮಾತ್ರ ಬರೆಯಲಾಗಿದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಸಂಬಂಧಿತ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಅಧಿಕೃತ ನಿಯಮಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು, ಬಡ್ಡಿದರ ಹಾಗೂ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ.