ಇಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ Personal Loan (ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ) ಪಡೆಯುವುದು ತುಂಬಾ ಸುಲಭವಾಗಿದೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಆ್ಯಪ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೂಲಕ ಕೆಲವೇ ಗಂಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾಗುವ ಸಂದರ್ಭಗಳೂ ಇವೆ. ಆದರೆ ಸಾಲ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎನ್ನುವುದರಿಂದ ಎಲ್ಲ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ಅದನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸರಿಯಾದ ನಿರ್ಧಾರವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಹಾಗಾದರೆ
Personal Loan ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದೇ?
ಇದರ ಉತ್ತರ “ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ.”
ಸರಿಯಾದ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆದರೆ ಅದು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಅನಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗಾಗಿ ಅಥವಾ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಸಾಲ ಪಡೆದರೆ ಅದು ಹಣಕಾಸಿನ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.
ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ Personal Loan ಯಾವಾಗ ಒಳ್ಳೆಯದು, ಯಾವಾಗ ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ.
Personal Loan ಎಂದರೇನು?
Personal Loan ಎಂದರೆ ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಅಡಮಾನ ಇಡದೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ NBFC ನೀಡುವ ಸಾಲ.
ಈ ಹಣವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಳಗಿನ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಬಳಸಬಹುದು.
- ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚ
- ಶಿಕ್ಷಣ
- ಮನೆ ದುರಸ್ತಿ
- ಮದುವೆ ವೆಚ್ಚ
- ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿ
- ಸಾಲಗಳ ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸುವಿಕೆ (Debt Consolidation)
ಯಾವ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Personal Loan ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು?
1. ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿ
ಆಸ್ಪತ್ರೆಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ತಕ್ಷಣ ಭರಿಸಬೇಕಾದ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Personal Loan ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.
2. ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ
ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ಕೌಶಲ್ಯ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗಾಗಿ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ Personal Loan ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಮೊದಲು Education Loan ಲಭ್ಯವಿದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ, ಏಕೆಂದರೆ ಅದರ ಬಡ್ಡಿದರ ಹಲವಾರು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದು.
3. ಮನೆ ದುರಸ್ತಿ
ಮನೆಯ ಅಗತ್ಯ ದುರಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಸುರಕ್ಷತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ Personal Loan ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು.
4. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒಂದೇ ಸಾಲಕ್ಕೆ ತರಲು
ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಹಲವು ಸಾಲಗಳಿದ್ದರೆ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದ Personal Loan ಮೂಲಕ ಅವುಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸುವುದು ಕೆಲ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸಹಾಯಕವಾಗಬಹುದು.
ಯಾವ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Personal Loan ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಾರದು?
ಐಷಾರಾಮಿ ವಸ್ತುಗಳಿಗಾಗಿ
ಹೊಸ ಮೊಬೈಲ್, ದುಬಾರಿ ಬೈಕ್ ಅಥವಾ ಐಷಾರಾಮಿ ಪ್ರವಾಸಕ್ಕಾಗಿ Personal Loan ಪಡೆಯುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ನಿರ್ಧಾರವಲ್ಲ.
ಆದಾಯ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ
ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವಿಲ್ಲದೆ ಸಾಲ ಪಡೆದರೆ EMI ಪಾವತಿಸಲು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು.
ಈಗಾಗಲೇ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲ ಇದ್ದರೆ
ಒಂದು ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಮತ್ತೊಂದು ಸಾಲ ಸೇರಿಸುವುದು ಹಣಕಾಸಿನ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.
Personal Loan ನ ಪ್ರಮುಖ ಲಾಭಗಳು
ತ್ವರಿತ ಮಂಜೂರು
ಅರ್ಹತೆ ಪೂರೈಸಿದರೆ ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಕಡಿಮೆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮಂಜೂರು ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಅಡಮಾನ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ
ಚಿನ್ನ, ಮನೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಅಡಮಾನ ಇಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.
ಹಣವನ್ನು ವಿವಿಧ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಬಳಸಬಹುದು
ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬಳಸುವ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ಇರುತ್ತದೆ.
ನಿಗದಿತ EMI
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಎಷ್ಟು ಪಾವತಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದು ಮೊದಲೇ ತಿಳಿದಿರುತ್ತದೆ.
Personal Loan ನ ನಷ್ಟಗಳು
ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರ
Personal Loan ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ Home Loan ಅಥವಾ Gold Loan ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರ ಹೊಂದಿರಬಹುದು.
Processing Fee
ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ.
ವಿಳಂಬ ಪಾವತಿಗೆ ದಂಡ
EMI ತಡವಾದರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು CIBIL Score ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀಳಬಹುದು.
Personal Loan ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ 7 ವಿಷಯಗಳು
1. ಬಡ್ಡಿದರ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ
ಒಂದೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಬದಲು ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು NBFC ಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ.
2. EMI ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸರಿಹೊಂದುತ್ತದೆಯೇ?
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ದೊಡ್ಡ ಭಾಗವನ್ನು EMI ಗೆ ಮೀಸಲಿಡುವುದು ಹಣಕಾಸಿನ ಒತ್ತಡ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಇತರ ಅಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೂ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣ ಉಳಿಯುವಂತೆ ಯೋಜನೆ ಮಾಡಿ.
3. CIBIL Score ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ಉತ್ತಮ CIBIL Score ಇದ್ದರೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಸಿಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ.
4. Hidden Charges ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
- Processing Fee
- Late Payment Charges
- Foreclosure Charges
- Prepayment Charges
ಇವುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮೊದಲು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.
5. ಸಾಲದ ಅವಧಿ
ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ ಸಾಲದಲ್ಲಿ EMI ಹೆಚ್ಚು ಇರಬಹುದು ಆದರೆ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ EMI ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು ಆದರೆ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.
6. EMI ಅನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ
ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಉತ್ತಮ Credit History ನಿರ್ಮಾಣವಾಗುತ್ತದೆ.
7. ಸಾಲದ ಉದ್ದೇಶ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರಲಿ
ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಅದರ ಅಗತ್ಯ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಇದೆಯೇ ಎಂದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ನೀವು ಕೇಳಿಕೊಳ್ಳಿ.
Personal Loan ಗೆ ಅರ್ಹತೆ
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ.
- ವಯಸ್ಸು
- ಉದ್ಯೋಗ
- ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ
- CIBIL Score
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯವಹಾರ ಇತಿಹಾಸ
- ಈಗಿರುವ ಸಾಲಗಳು
ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಅರ್ಹತಾ ನಿಯಮಗಳು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು.
Personal Loan ಗೆ ಬೇಕಾಗುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳು
- Aadhaar Card
- PAN Card
- ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆ
- ಆದಾಯದ ದಾಖಲೆ (ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ)
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್
- ಪಾಸ್ಪೋರ್ಟ್ ಗಾತ್ರದ ಫೋಟೋ
ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು.
Personal Loan ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮನ್ನು ನೀವು ಕೇಳಬೇಕಾದ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
- ಈ ಸಾಲ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಅಗತ್ಯವೇ?
- EMI ಅನ್ನು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಬಹುದೇ?
- ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದ ಬೇರೆ ಆಯ್ಕೆ ಇದೆಯೇ?
- ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಬಳಸಬಹುದೇ?
- ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ನನ್ನ ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀಳುತ್ತದೆಯೇ?
FAQ
Personal Loan ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದೇ?
ತುರ್ತು ಅಥವಾ ಅಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ, ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಇದ್ದರೆ Personal Loan ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು.
Personal Loan ಗೆ CIBIL Score ಮುಖ್ಯವೇ?
ಹೌದು. ಉತ್ತಮ CIBIL Score ಇದ್ದರೆ ಉತ್ತಮ ಷರತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಸಿಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ.
Personal Loan ಗೆ ಅಡಮಾನ ಬೇಕೇ?
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬೇಡ. Personal Loan ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದ ಸಾಲವಾಗಿದೆ.
Personal Loan ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಸೂಕ್ತವೇ?
ಇಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ, ಅಗತ್ಯ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಮಾತ್ರ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಕೊನೆಯ ಮಾತು
Personal Loan ಒಳ್ಳೆಯದು ಅಥವಾ ಕೆಟ್ಟದು ಎನ್ನುವುದು ಸಾಲದ ಮೇಲಲ್ಲ, ಅದನ್ನು ಬಳಸುವ ರೀತಿಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ. ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿ, ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ಅಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಸಮಂಜಸವಾಗಿರಬಹುದು. ಆದರೆ ಐಷಾರಾಮಿ ಖರ್ಚುಗಳಿಗಾಗಿ ಅಥವಾ ಯೋಜನೆ ಇಲ್ಲದೆ Personal Loan ಪಡೆಯುವುದು ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಬಡ್ಡಿದರ, EMI, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ಬಳಸಿದ Personal Loan ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಪೂರೈಸಬಹುದು; ಯೋಜನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಪಡೆದ ಸಾಲ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಗೆ ಭಾರವಾಗಬಹುದು.
ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ
ಈ ಲೇಖನವು ಮಾಹಿತಿ ನೀಡುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಬರೆಯಲಾಗಿದೆ. ಇಲ್ಲಿ ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಣಕಾಸು ಜ್ಞಾನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಯಾವುದೇ Personal Loan ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಸಂಬಂಧಿತ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ NBFC ಯ ಅಧಿಕೃತ ನಿಯಮಗಳು, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯಿರಿ.