ಹಣದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುವಾಗ ನಾವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಏನು ಯೋಚಿಸುತ್ತೇವೆ?
ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಗಳಿಸಬೇಕು, ಚೆನ್ನಾಗಿ save ಮಾಡಬೇಕು, investment ಮಾಡಬೇಕು, wealth build ಮಾಡಬೇಕು.
ಆದರೆ ನಿಜವಾದ ಪ್ರಶ್ನೆ ಏನೆಂದರೆ — ನಾವು ಹಣದ ಜೊತೆ ಹೇಗೆ behave ಮಾಡುತ್ತೇವೆ?
ಇದನ್ನೇ ತುಂಬಾ ಸರಳವಾಗಿ ಅರ್ಥ ಮಾಡಿಸುವ ಪುಸ್ತಕ Morgan Housel ಅವರ “The Psychology of Money”.
ಹಣದ ಬಗ್ಗೆ ನಾವು ತಿಳಿಯಬೇಕಾದ 10 ಮುಖ್ಯ ಪಾಠಗಳು
ಈ ಪುಸ್ತಕ ಕೇವಲ “ಹಣ ಹೇಗೆ ಗಳಿಸಬೇಕು?” ಅಂತ ಹೇಳುವುದಿಲ್ಲ. ಅದರ ಬದಲು, ನಮ್ಮ childhood, experience, fear, greed, expectations ಮತ್ತು mindset ನಮ್ಮ financial decisions ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ ಅನ್ನೋದನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.
ನನಗೆ ಈ ಪುಸ್ತಕದಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಇಷ್ಟವಾದ 10 lessons ಇಲ್ಲಿವೆ.
1. ಹಣದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಯಾರೂ “Crazy” ಅಲ್ಲ
ನಿಮಗೆ ಹಣದ ಬಗ್ಗೆ ಇರುವ ಅಭಿಪ್ರಾಯ, ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಇರುವ ಅಭಿಪ್ರಾಯಕ್ಕಿಂತ completely different ಆಗಿರಬಹುದು.
ಅದಕ್ಕೆ ಒಂದು ಮುಖ್ಯ ಕಾರಣ — ನಮ್ಮ experiences.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಚಿಕ್ಕ ವಯಸ್ಸಿನಿಂದಲೇ financial problems ನೋಡಿದ್ದರೆ, ಅವನು ಹಣ ಖರ್ಚು ಮಾಡಲು ಹೆದರುತ್ತಾನೆ. ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ comfortable familyನಲ್ಲಿ ಬೆಳೆದಿದ್ದರೆ, ಅವನಿಗೆ money spending ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಾಣಬಹುದು.
ಅದೇ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಒಬ್ಬರು “ಹಣ invest ಮಾಡಬೇಕು” ಅಂತ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.
ಮತ್ತೊಬ್ಬರು “ಮೊದಲು cash save ಮಾಡಬೇಕು” ಅಂತ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.
ಇಬ್ಬರೂ ತಪ್ಪಾಗಿರಬೇಕೆಂದಿಲ್ಲ.
ಅವರ ಜೀವನದ ಅನುಭವಗಳು ಅವರ money mindset ಅನ್ನು ರೂಪಿಸಿವೆ.
ಹೀಗಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ financial journeyಯನ್ನು ಇನ್ನೊಬ್ಬರ ಜೊತೆ compare ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಅವರ background ಕೂಡ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
2. Luck ಮತ್ತು Risk ಒಂದೇ ನಾಣ್ಯದ ಎರಡು ಮುಖಗಳು
Investmentನಲ್ಲಿ ನಾವು success ನೋಡಿದಾಗ, “ಅವನಿಗೆ ತುಂಬಾ knowledge ಇದೆ” ಅಂತ ಸುಲಭವಾಗಿ ಹೇಳುತ್ತೇವೆ.
ಆದರೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದು success ಹಿಂದೆ luck ಮತ್ತು risk ಕೂಡ ಇರುತ್ತವೆ.
ಒಳ್ಳೆಯ investment ಕೂಡ completely risk-free ಅಲ್ಲ.
ಅದೇ ರೀತಿ, ಒಬ್ಬ intelligent investor ಕೂಡ ತಪ್ಪು ಸಮಯದಲ್ಲಿ bad result ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಆದ್ದರಿಂದ investmentನಲ್ಲಿ goal ಎಂದರೆ ಪ್ರತಿಬಾರಿ correct prediction ಮಾಡುವುದು ಅಲ್ಲ.
Risk ಅನ್ನು manage ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ನೀವು ಎಷ್ಟು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಅನ್ನೋದನ್ನು ಮೊದಲು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡು, ಅದರ ನಂತರ ಎಷ್ಟು invest ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು smart approach.
3. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವಿಷಯಕ್ಕೂ ಒಂದು Cost ಇರುತ್ತದೆ
“Free” ಅನ್ನೋ ಪದ ನಮಗೆ ತುಂಬಾ ಇಷ್ಟ.
ಆದರೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಯಾವುದೂ completely free ಅಲ್ಲ.
ಒಂದು simple example ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ₹100 save ಮಾಡಲು ಒಂದು ಗಂಟೆ queueನಲ್ಲಿ ನಿಂತಿದ್ದಾನೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಅವನ ಒಂದು ಗಂಟೆಯ earning potential ₹300 ಆಗಿದ್ದರೆ?
ಅವನು ₹100 save ಮಾಡಿದ್ದಾನೆ. ಆದರೆ ₹300 worth ಸಮಯ ಕಳೆದುಕೊಂಡಿದ್ದಾನೆ.
ಇದನ್ನೇ opportunity cost ಅಂತ ಕರೆಯಬಹುದು.
ಹಣದ decision ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಕೇವಲ “ಎಷ್ಟು ಹಣ ಹೋಗುತ್ತದೆ?” ಎಂದು ನೋಡಬೇಡಿ.
ನನ್ನ time ಎಷ್ಟು ಹೋಗುತ್ತದೆ? ನನ್ನ energy ಎಷ್ಟು ಹೋಗುತ್ತದೆ? ಬೇರೆ opportunity ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದೀನಾ?
ಇವನ್ನೂ consider ಮಾಡಿ.
4. Compound Interest ನಿಧಾನವಾಗಿ ಶುರುವಾಗಿ ದೊಡ್ಡದಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ
Compounding ಅನ್ನೋದು wealth creationನ ಅತ್ಯಂತ powerful conceptsಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು.
ಆದರೆ problem ಏನೆಂದರೆ — ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಅದರ result ತುಂಬಾ small ಆಗಿ ಕಾಣುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ₹5,000 monthly invest ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಮೊದಲ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ result ನೋಡಿ “ಇಷ್ಟೇನಾ?” ಅನ್ನಿಸಬಹುದು.
ಆದರೆ time + consistency + returns ಸೇರಿಕೊಂಡಾಗ compoundingನ power ಕಾಣಲು ಶುರುವಾಗುತ್ತದೆ.
ಇಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ secret return ಮಾತ್ರ ಅಲ್ಲ.
Time.
ಹೀಗಾಗಿ 21ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ₹5,000 invest ಮಾಡುವ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮತ್ತು 35ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಅದೇ ₹5,000 invest ಮಾಡುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯ journey ಒಂದೇ ಆಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.
Early start ಒಂದು ದೊಡ್ಡ advantage.
5. Wealth ಗಳಿಸುವುದು ಬೇರೆ, Wealth ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬೇರೆ
ಹಣ ಗಳಿಸುವ skill ಮತ್ತು ಹಣ ಉಳಿಸುವ skill ಒಂದೇ ಅಲ್ಲ.
ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ₹1 crore ಗಳಿಸಬಹುದು.
ಆದರೆ lifestyle, unnecessary loans, excessive spending ಮತ್ತು poor decisionsಗಳಿಂದ ಅದನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
Wealth build ಮಾಡಲು ambition ಬೇಕು.
ಆದರೆ wealth protect ಮಾಡಲು discipline ಮತ್ತು patience ಬೇಕು.
Income ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ lifestyle ಕೂಡ ಅದೇ speedನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಡಿ.
Salary ₹20,000 ಇರುವಾಗ manage ಮಾಡಲಾಗದ ವ್ಯಕ್ತಿ ₹50,000 salary ಬಂದ ಕೂಡಲೇ wealthy ಆಗುವುದಿಲ್ಲ.
Income ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದರ ಜೊತೆಗೆ saving rate ಕೂಡ ಹೆಚ್ಚಬೇಕು.
6. ಕೆಲವು Investments ಮಾತ್ರ ದೊಡ್ಡ Returns ಕೊಡಬಹುದು
ನಾವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದು investment ಕೂಡ profit ಕೊಡಬೇಕು ಎಂದು expect ಮಾಡುತ್ತೇವೆ.
ಆದರೆ real worldನಲ್ಲಿ ಹಾಗಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಕೆಲವು investments average returns ಕೊಡಬಹುದು.
ಕೆಲವು loss ಕೊಡಬಹುದು.
ಆದರೆ ಒಂದೆರಡು investments ದೊಡ್ಡ success ಆಗಿ ಉಳಿದ lossesಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚು return ಕೊಡಬಹುದು.
ಇದನ್ನೇ long-tail effect ಎಂದು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಆದರೆ ಇದರರ್ಥ ಎಲ್ಲ ಹಣವನ್ನೂ risky stocksನಲ್ಲಿ ಹಾಕಬೇಕು ಎಂದಲ್ಲ.
ನಿಮ್ಮ risk tolerance ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
ನಿಮಗೆ ರಾತ್ರಿ ನೆಮ್ಮದಿಯಾಗಿ ನಿದ್ರೆ ಬರದಷ್ಟು risk ತೆಗೆದುಕೊಂಡು investment ಮಾಡುವುದು smartness ಅಲ್ಲ.
7. Wealthನಲ್ಲಿ ಎರಡು ರೀತಿಯ richness ಇದೆ
ನಾವು “wealthy person” ಎಂದಾಗ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ bank balance, car, house, investments ಇವನ್ನೇ imagine ಮಾಡುತ್ತೇವೆ.
ಆದರೆ ಹಣದ ನಿಜವಾದ value ಬೇರೆ ಇದೆ.
ಹಣ ನಿಮಗೆ freedom ಕೊಡಬೇಕು.
ನಿಮಗೆ ಇಷ್ಟವಾದ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು, ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಜೊತೆ ಸಮಯ ಕಳೆಯಲು, ನಿಮ್ಮ decisions ಅನ್ನು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು money ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದರೆ ಅದೇ ನಿಜವಾದ wealth.
₹10 crore ಇದ್ದರೂ ಯಾವಾಗಲೂ stressನಲ್ಲಿ ಇರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ ನಿಜವಾಗಿಯೂ wealthyನಾ?
ಆದ್ದರಿಂದ moneyಯನ್ನು goal ಆಗಿ ಮಾತ್ರ ನೋಡಬೇಡಿ.
Money ಒಂದು tool.
ಅದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನವನ್ನು better ಮಾಡಲು ಬಳಸಿ.
8. Carನಲ್ಲಿ ಕುಳಿತಿರುವ “Man in the Car” Paradox
ನೀವು ಒಂದು expensive car ಖರೀದಿಸಿದಾಗ, ಜನರು ನಿಮ್ಮನ್ನು ನೋಡಿ impress ಆಗುತ್ತಾರೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಜನರು car ಅನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ.
ನಿಮ್ಮ personalityಯನ್ನು ಅಲ್ಲ.
ಇದೇ luxury lifestyleನ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ trap.
Phone, bike, car, branded clothes — ಇವುಗಳನ್ನು ನಾವು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ನಮಗಾಗಿ ಅಲ್ಲ, ಇತರರು ಏನು ಯೋಚಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದಕ್ಕಾಗಿ ಖರೀದಿಸುತ್ತೇವೆ.
ಹೀಗಾಗಿ ಒಂದು purchase ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮನ್ನು ನೀವು ಕೇಳಿಕೊಳ್ಳಿ:
“ನನಗೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಇದು ಬೇಕಾ? ಅಥವಾ ಜನರಿಗೆ ನಾನು successful ಅಂತ ಕಾಣಬೇಕು ಅನ್ನೋ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಇದನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದೀನಾ?”
ಈ ಒಂದು ಪ್ರಶ್ನೆ ನಿಮ್ಮ unnecessary spending ಅನ್ನು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
9. Happiness = Result – Expectation
ನಮ್ಮ happiness ಬಹಳ ಬಾರಿ resultಗಿಂತ expectation ಮೇಲೆ depend ಆಗಿರುತ್ತದೆ.
ನಿಮಗೆ ₹30,000 salary ಬರುತ್ತದೆ ಎಂದು expect ಮಾಡಿ ₹35,000 ಬಂದರೆ ತುಂಬಾ ಸಂತೋಷವಾಗಬಹುದು.
ಆದರೆ ₹50,000 salary expect ಮಾಡಿ ₹40,000 ಬಂದರೆ ₹40,000 ಕೂಡ ಕಡಿಮೆ ಅನ್ನಿಸಬಹುದು.
ಅಂದರೆ problem moneyನಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಇಲ್ಲ.
ನಮ್ಮ expectationsಲ್ಲೂ ಇದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ financial lifeನಲ್ಲಿ “enough” ಅನ್ನೋ concept ತುಂಬಾ ಮುಖ್ಯ.
ಎಲ್ಲರ lifestyle ನೋಡಿಕೊಂಡು ನಿಮ್ಮ expectations ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಂಡರೆ ಎಷ್ಟು income ಬಂದರೂ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
10. Pessimist ಆಗಿ Save ಮಾಡಿ, Optimist ಆಗಿ Invest ಮಾಡಿ
ಇದು ಈ ಪುಸ್ತಕದ ಅತ್ಯಂತ powerful lessonsಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು.
Future ಬಗ್ಗೆ optimistic ಆಗಿರಿ.
ನಾಳೆ ನಿಮ್ಮ income ಹೆಚ್ಚಬಹುದು, business grow ಆಗಬಹುದು, investment compound ಆಗಬಹುದು ಎಂದು ನಂಬಿ.
ಆದರೆ ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ pessimistic ಆಗಿ ಕೂಡ ಯೋಚಿಸಿ.
Job ಹೋಗಬಹುದು.
Emergency ಬರಬಹುದು.
Market crash ಆಗಬಹುದು.
Unexpected expenses ಬರಬಹುದು.
ಆದ್ದರಿಂದ Emergency Fund, Insurance, Diversification ಮತ್ತು disciplined saving ಮುಖ್ಯ.
Simple ಆಗಿ ಹೇಳಬೇಕೆಂದರೆ:
Future ಚೆನ್ನಾಗಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಂಬಿ. ಆದರೆ Future ಕೆಟ್ಟದಾದರೂ survive ಆಗುವಷ್ಟು prepare ಆಗಿರಿ.
ಕೊನೆಯ ಮಾತು: ಹಣದ game ಮೊದಲು Mindsetನ game
The Psychology of Money ನಮಗೆ ಒಂದು important lesson ಕಲಿಸುತ್ತದೆ:
ಹಣ ಸಂಪಾದಿಸುವುದು mathematics ಮಾತ್ರ ಅಲ್ಲ. ಅದು psychology ಕೂಡ ಹೌದು.
ನಿಮ್ಮ childhood, experience, fear, greed, comparison ಮತ್ತು expectations — ಇವೆಲ್ಲವೂ ನಿಮ್ಮ financial decisions ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ wealth build ಮಾಡಲು ಕೇವಲ “ಯಾವ stock ಖರೀದಿಸಬೇಕು?” ಅನ್ನೋ ಪ್ರಶ್ನೆ ಕೇಳಬೇಡಿ.
ಅದರ ಜೊತೆಗೆ:
- ನಾನು ಎಷ್ಟು save ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೇನೆ?
- ನನ್ನ lifestyle inflation ಎಷ್ಟು?
- ನಾನು unnecessary risk ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದೀನಾ?
- ನಾನು emergencyಗೆ ready ಇದ್ದೀನಾ?
- ನಾನು ಇತರರನ್ನು impress ಮಾಡಲು ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀನಾ?
- ನನ್ನ money ನನಗೆ freedom ಕೊಡುತ್ತಿದೆಯಾ?
ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಕೇಳಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಕೊನೆಗೆ wealthy ಆಗುವುದು ಅಂದರೆ ಕೇವಲ ದೊಡ್ಡ bank balance ಹೊಂದಿರುವುದು ಅಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಸಮಯ, ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಮತ್ತು ಜೀವನದ ಮೇಲೆ control ಪಡೆಯುವುದು.
ಇದೇ ಹಣದ ನಿಜವಾದ power.
ಹಣವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನದ boss ಆಗಿಸಬೇಡಿ. ಹಣವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನದ tool ಆಗಿಸಿ.