ಇಂದು ನಗರವಾಗಲಿ, ಗ್ರಾಮವಾಗಲಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸುವವರ ಸಂಖ್ಯೆ ದಿನದಿಂದ ದಿನಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ಆನ್ಲೈನ್ ಶಾಪಿಂಗ್, ವಿಮಾನ ಟಿಕೆಟ್ ಬುಕ್ಕಿಂಗ್, ಹೋಟೆಲ್ ಪಾವತಿ, ಆಸ್ಪತ್ರೆ ವೆಚ್ಚ, EMI ಸೌಲಭ್ಯ ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಆಫರ್ಗಳ ಕಾರಣದಿಂದ ಅನೇಕರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಆದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಅದನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ತಡವಾದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?
ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಅಧಿಕಾರಿಯಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ನಿಂದ ಸಮಸ್ಯೆಗೆ ಸಿಲುಕುವುದು ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದ ಕಾರಣದಿಂದಲ್ಲ; ಸಮಯಕ್ಕೆ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸದ ಕಾರಣದಿಂದ. ಒಂದು ಸಣ್ಣ ನಿರ್ಲಕ್ಷ್ಯವೇ ಮುಂದೆ ಸಾವಿರಾರು ರೂಪಾಯಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಜೊತೆಗೆ ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮೂಲಕ ನೀವು ಮಾಡಿದ ಎಲ್ಲಾ ಖರೀದಿ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳ ವಿವರವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಕಳುಹಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ Total Amount Due, Minimum Amount Due ಮತ್ತು Due Date ಇರುತ್ತದೆ.
Due Date ಒಳಗೆ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಸ್ಯೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಆ ದಿನಾಂಕದ ನಂತರ ಪಾವತಿ ಮಾಡಿದರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕಗಳು ಆರಂಭವಾಗಬಹುದು.
ಒಂದು ದಿನ ತಡವಾದರೂ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ?
ಕೆಲವರು “ಒಂದು ಅಥವಾ ಎರಡು ದಿನ ತಡವಾದರೆ ಏನೂ ಆಗುವುದಿಲ್ಲ” ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಅದು ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ನಿಯಮಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ತಡ ಪಾವತಿಯಿಂದ Late Payment Fee ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಯಾವಾಗಲೂ Due Dateಗೂ ಮುನ್ನವೇ ಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದು ಸುರಕ್ಷಿತ ಅಭ್ಯಾಸ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ತಡವಾದರೆ ಏನೆಲ್ಲಾ ಪರಿಣಾಮಗಳು ಉಂಟಾಗುತ್ತವೆ?
1. Late Payment Fee ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
ನೀವು ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೊದಲು Late Payment Fee ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಶುಲ್ಕವು ನೀವು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಶುಲ್ಕದ ಪ್ರಮಾಣ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು.
2. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು 3% ರಿಂದ 4% ವರೆಗೆ, ಅಂದರೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು 36% ರಿಂದ 48% ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಇರಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ ₹40,000 ಅಥವಾ ₹50,000 ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸದೆ ಬಿಟ್ಟರೆ, ಬಡ್ಡಿ ದಿನದಿಂದ ದಿನಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಕೆಲವೇ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತ ಸಾಕಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು.
3. Interest-Free Period ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು
ನೀವು ಪ್ರತೀ ತಿಂಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಡ್ಡಿ ರಹಿತ ಅವಧಿಯ ಸೌಲಭ್ಯ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಒಮ್ಮೆ ಬಿಲ್ ತಡವಾದರೆ ಅಥವಾ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಮುಂದಿನ ಖರೀದಿಗಳ ಮೇಲೂ ತಕ್ಷಣ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
4. CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಯ ಮಾಹಿತಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ಕಳುಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಪದೇ ಪದೇ ತಡವಾಗಿ ಪಾವತಿ ಮಾಡಿದರೆ ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
ಉತ್ತಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಇದ್ದರೆ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್, ಕಾರ್ ಲೋನ್, ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯುವುದು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ.
5. Minimum Due ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಸಾಕೇ?
ಬಹಳ ಜನರು Minimum Due ಕಟ್ಟಿದರೆ ಸಮಸ್ಯೆ ಮುಗಿಯಿತು ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆ.
Minimum Due ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Late Payment Fee ತಪ್ಪಬಹುದು. ಆದರೆ ಉಳಿದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಸಾಲ ನಿಧಾನವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ ಬದಲು ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚು.
6. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು
ನೀವು ನಿರಂತರವಾಗಿ ತಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ Credit Limit ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ Limit ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮನವಿಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಬಹುದು.
7. ಭವಿಷ್ಯದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ತೊಂದರೆ
ಹೋಮ್ ಲೋನ್, ಕಾರ್ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ Repayment History ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಪದೇ ಪದೇ ತಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿರುವ ದಾಖಲೆ ಇದ್ದರೆ ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆ
ರಮೇಶ್ ಅವರು ₹75,000 ಮೌಲ್ಯದ ಖರೀದಿಯನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮೂಲಕ ಮಾಡಿದರು. Due Date ಒಳಗೆ ಪಾವತಿಸದೆ ಸುಮಾರು ಒಂದು ತಿಂಗಳು ತಡವಾಗಿ ಹಣ ಕಟ್ಟಿದರು.
ಅದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಅವರಿಗೆ Late Payment Fee, GST, ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಮುಂದಿನ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಮೇಲೂ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸಲಾಯಿತು. ಜೊತೆಗೆ ಅವರ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬಿತ್ತು. ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿ ಮಾಡಿದ್ದರೆ ಈ ಎಲ್ಲಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚ ತಪ್ಪಿಸಬಹುದಿತ್ತು.
ಹಣ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
ಯಾವುದೇ ಕಾರಣದಿಂದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ಮೌನವಾಗಿರುವುದಕ್ಕಿಂತ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಕೆಳಗಿನ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ:
- EMI Conversion
- Balance Transfer
- Repayment Plan
ಇಂತಹ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ವಿಚಾರಿಸಿದರೆ ಅನಗತ್ಯ ದಂಡ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ತಡವಾಗದಂತೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
- ಮೊಬೈಲ್ನಲ್ಲಿ Due Date Reminder ಇಡಿ.
- Auto Pay ಸೌಲಭ್ಯ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
- ತಿಂಗಳ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಖರ್ಚು ಮಾಡಿ.
- ಒಂದುಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಇದ್ದರೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದರ Due Date ದಾಖಲಿಸಿ.
- ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ ಯಾವಾಗಲೂ Total Due Amount ಪಾವತಿಸಿ.
ಜನರು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಮಾಡುವ ತಪ್ಪುಗಳು
ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು, ಸಂಪೂರ್ಣ Credit Limit ಬಳಸುವುದು, Minimum Due ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸುವುದು, Due Date ಮರೆತು ಬಿಡುವುದು ಮತ್ತು ಒಂದು ಕಾರ್ಡ್ನ ಬಾಕಿ ತೀರಿಸಲು ಮತ್ತೊಂದು ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳಾಗಿವೆ. ಇವುಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿದರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಬಹಳ ಮಟ್ಟಿಗೆ ನಿಯಂತ್ರಿಸಬಹುದು.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸರಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿದರೆ ಅದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಜೀವನವನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸುವ ಉತ್ತಮ ಸಾಧನ. ಆದರೆ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ Late Payment Fee, ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ, CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಕುಸಿತ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಾಗ ತೊಂದರೆ ಎದುರಾಗಬಹುದು.
ಆದ್ದರಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯ ಎಂದು ಎಂದಿಗೂ ಭಾವಿಸಬೇಡಿ. ಅದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀಡಿರುವ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಸಾಲ. ಅದನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯಿಂದ ಬಳಸಿ ಮತ್ತು ಪ್ರತೀ ತಿಂಗಳು Due Dateಗೂ ಮೊದಲು ಸಂಪೂರ್ಣ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸುವ ಅಭ್ಯಾಸ ಬೆಳೆಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಈ ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದರ ಜೊತೆಗೆ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಪಡೆಯಲು ಸಹ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಗಮನಿಸಿ: ಈ ಲೇಖನವು ಮಾಹಿತಿ ನೀಡುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಮಾತ್ರ ಬರೆಯಲಾಗಿದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿಯಮಗಳು, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಿಂತ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಸಂಬಂಧಿತ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.